環(huán)球簡(jiǎn)訊:【財(cái)經(jīng)分析】福建海峽銀行陷入增收不增利怪圈 營(yíng)收規(guī)模大漲凈利逆勢(shì)下滑

近日，福建海峽銀行發(fā)布的2022年半年報(bào)告顯示，截至2022年6月30日，海峽銀行總資產(chǎn)達(dá)到2157.74億元，較上年同期增加7.22%；凈利潤(rùn)3.79億元，較2021年同期增長(zhǎng)16.36%。

新華財(cái)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2012年至2021年十年間，該行年?duì)I業(yè)收入從22.98億元增長(zhǎng)至44.44億元，增幅達(dá)93%；而同時(shí)期的凈利潤(rùn)卻從8.01億元下滑到6.83億元，下降幅度達(dá)15%。

盈利能力不佳

(相關(guān)資料圖)

福建海峽銀行的前身福州城市合作銀行成立于1996年12月27日，于1999年7月更名為福州市商業(yè)銀行，又于2009年12月7日更名為福建海峽銀行。福建海峽銀行是由福州市地方財(cái)政、企業(yè)法人和個(gè)人共同參股組建，具有獨(dú)立法人資格的一家地方性股份制商業(yè)銀行。

海峽銀行2009年更名時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模415.31億元，當(dāng)年?duì)I業(yè)收入9.7億元，凈利潤(rùn)3.24億元。此后該行的總資產(chǎn)基本保持增長(zhǎng)狀態(tài)，過去十年間從702.71億元增長(zhǎng)到2012.23億元，增幅高達(dá)86%。

然而，海峽銀行盈利能力并沒能與資產(chǎn)規(guī)模和營(yíng)收保持同步增長(zhǎng)。從上圖可以看到，海峽銀行的凈利潤(rùn)從2014年開始便處于下行通道，盡管近年內(nèi)有所回升，但仍不及2016年的水準(zhǔn)。

新華財(cái)經(jīng)注意到，近年來，隨著資產(chǎn)處置和資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提力度的加大，海峽銀行資產(chǎn)減值損失明顯增長(zhǎng)。其中，雖然2021年海峽銀行資產(chǎn)減值損失為0.32億元，但當(dāng)年該行信用減值損失達(dá)21.19億元。

聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司今年7月發(fā)布的福建海峽銀行2022跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告也指出，受資產(chǎn)處置以及較大減值準(zhǔn)備計(jì)提影響，海峽銀行盈利能力持續(xù)下滑，盈利能力有待提高。

內(nèi)控問題凸顯

該行半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行存在5戶股東合計(jì)3.82億股涉及司法凍結(jié)情形，凍結(jié)股數(shù)占總股本的比例為6.78%，

聯(lián)合資信發(fā)布的福建海峽銀行2021年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告指出，海峽銀行的主要股東頻出問題，內(nèi)控問題凸顯，該行第四大股東（現(xiàn)為第六大股東）泰禾投資集團(tuán)深陷債務(wù)危機(jī)，值得關(guān)注。

阿里司法拍賣平臺(tái)信息顯示，泰禾投資集團(tuán)有限公司所持的福建海峽銀行4089.73萬股股權(quán)，由浙江省杭州市中級(jí)人民法院進(jìn)行拍賣，標(biāo)的評(píng)估價(jià)為8074萬元，共進(jìn)行了兩次拍賣。在以評(píng)估價(jià)七折的價(jià)格5651.8萬元首拍流拍后，二拍經(jīng)過多輪競(jìng)拍后最終以5203.44萬元價(jià)格成交，折合每股1.2723元，買方為海峽銀行第一大股東福州市投資管理有限公司。自此，泰禾投資持股比例由5.56%下降至4.83%，持股比例從第四位降至第六位。

此外，根據(jù)阿里司法拍賣平臺(tái)9月6日的消息，福建森博達(dá)貿(mào)易有限公司所持福建海峽銀行1.036億股股權(quán)將于10月初在該平臺(tái)公開拍賣，起拍價(jià)約1.48億元。據(jù)悉，該公司為海峽銀行第七大股東，持該行股份比例為4.79%，曾在2020年兩次被列為被執(zhí)行人。

屢遭監(jiān)管處罰

銀保監(jiān)會(huì)及各地分支機(jī)構(gòu)公示的文件顯示，僅2021年至今的不到兩年時(shí)間內(nèi)，福建海峽銀行股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)就受到過至少6次處罰。其中最近一次發(fā)生在今年8月18日，根據(jù)閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕32號(hào)與33號(hào)文件，因流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位等原因，海峽銀行及其福州五一支行被處以共計(jì)150萬元罰款。

此外，2021年1月和4月，該行分別因未經(jīng)批準(zhǔn)變更注冊(cè)資本和變相開展未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，被福建銀保監(jiān)局分別處以100萬元罰款。除上述處罰外，其他處罰原因還包括流動(dòng)資金貸款管理未盡職、未識(shí)別關(guān)聯(lián)方授信風(fēng)險(xiǎn)、信貸資金被挪作保證金類存款等。