【讀財報】六大國有銀行支持普惠小微，哪家力度強？

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新華財經北京4月19日電?銀行業與實體經濟互相依存，在盈利不斷提升的同時，小微企業信貸投放也是衡量國有大行支持實體經濟的重要指標。

據2022年年報數據統計，去年國有六大行中，建設銀行普惠型小微貸款余額、有貸客戶數量兩項指標均位居榜首。郵儲銀行的普惠型小微貸款占比較高，但新發放貸款利率偏高。

普惠型小微企業貸款余額：建行最高 工行增長快

根據2022年年報披露的信息，建設銀行的期末普惠型小微企業貸款余額較高。截至2022年末，該行該項貸款余額達2.35萬億元；農業銀行和工商銀行則位列二、三位，分別為17689.94億元和15503.16億元，均超1.5萬億元。交通銀行的普惠型小微企業貸款規模偏小，截至2022年末該行貸款余額為4562.39億元。

圖1：截至2022年末國有銀行普惠型小微企業貸款余額情況

較上年末相比，工商銀行的普惠型小微企業貸款余額增速最高，達41.1%，較上年末增加4513.04億元。其次是中國銀行，較上年末增加3468億元，增幅達39.34%。交通銀行的增速為34.66%，增速排名第三位。

普惠型小微企業貸款占比均有提升

除了貸款余額，普惠型小微企業貸款在總貸款中的占比也是一項關鍵指標。

財報數據顯示，近幾年來，郵儲銀行的普惠型小微企業貸款在總貸款中的占比位居國有銀行首位。截至2022年末，郵儲銀行該項數據為16.37%；其次是建設銀行，該項數據為11.11%。工商銀行和交通銀行連續兩年普惠小微企業貸款占比均較低。

圖2：國有銀行普惠型小微企業貸款在總貸款中占比

較2021年相比，國有銀行普惠型小微企業貸款在總貸款中占比均有提升。其中郵儲銀行的提升較多，總貸款占比較上年末增加1.49個百分點。其次是中國銀行和工商銀行，普惠型小微企業貸款在總貸款中的占比較上年末分別提升1.4和1.36個百分點。

有貸客戶數：建行、農行超250萬戶

年報數據顯示，截至2022年末，建設銀行普惠型小微企業有貸客戶數最多，為253萬戶；其次是農業銀行和郵儲銀行分別為252.86萬戶和193.44萬戶，中國銀行和交通銀行的有貸客戶數均小于80萬戶，分別為74.79萬戶和29.31萬戶。

圖3：截至2022年末國有銀行普惠型小微企業貸款有貸客戶數情況

較2021年末相比，交通銀行普惠型小微企業有貸客戶數增加8.09萬戶，增長38.09%，增速最快；其次是農業銀行和建設銀行，有貸客戶數分別增加61.31萬戶和58.92萬戶，同比增長均超30%。

新發普惠小微企業貸款利率：交行、中行利率較低

小微企業除了“融資難”外，融資貴也是共性問題，因而降低小微企業融資成本也是監管政策積極引導的方向。

數據顯示，2022年國有銀行新發普惠型小微企業貸款利率均在4%左右。其中，交通銀行的新發貸款平均利率最低，為3.75%。中國銀行和工商銀行分別為3.81%和3.86%。郵儲銀行相對偏高，新發貸款利率為4.85?%。

圖4：2022年國有銀行新發普惠性小微企業貸款年化利率

與2021年年末相比，國有銀行新發放普惠型小微企業貸款利率均有下降。其中，郵儲銀行的新發放普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降最大，較上年末下降34BPS，工商銀行和交通銀行新發貸款利率降幅均超25BPS。?