山東農(nóng)擔(dān)：創(chuàng)新涉農(nóng)融資機(jī)制 激發(fā)鄉(xiāng)村振興新活力

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》要求，深化普惠金融專業(yè)化機(jī)制建設(shè)，做好小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興相關(guān)金融服務(wù)。多地金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，以精準(zhǔn)突破涉農(nóng)融資困境為抓手，努力激活鄉(xiāng)村振興新活力。

山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱山東農(nóng)擔(dān))作為省管一級(jí)國有重要骨干企業(yè)，始終堅(jiān)持政策性定位，通過構(gòu)建協(xié)同支農(nóng)機(jī)制，精準(zhǔn)開發(fā)擔(dān)保服務(wù)產(chǎn)品，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)放大財(cái)政支農(nóng)資金“四兩撥千斤”作用，撬動(dòng)金融活水精準(zhǔn)流入“三農(nóng)”沃土，為加快打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”發(fā)揮積極作用。在新華網(wǎng)發(fā)起的“2024企業(yè)卓越實(shí)踐案例征集”中，山東農(nóng)擔(dān)入選并獲評(píng)“2024社會(huì)責(zé)任杰出企業(yè)典范案例”。

山東農(nóng)擔(dān)公司與人保財(cái)險(xiǎn)山東省分公司、恒豐銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，打造“銀行+擔(dān)保+保險(xiǎn)”協(xié)同發(fā)展模式

政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保是政府職能和財(cái)政職能的延伸，是我國為破解“農(nóng)村金融這個(gè)老大難問題”進(jìn)行的機(jī)制創(chuàng)新。圍繞“產(chǎn)購儲(chǔ)加銷”糧食產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，山東農(nóng)擔(dān)打造了“種業(yè)貸”“農(nóng)耕貸”等一系列擔(dān)保產(chǎn)品，累計(jì)為全省3.7萬種植大戶提供擔(dān)保貸款161.2億元，覆蓋糧食種植面積1150多萬畝;同時(shí)，精選每個(gè)縣域2-3個(gè)具有地方特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，山東農(nóng)擔(dān)開發(fā)“農(nóng)牧貸”“農(nóng)耕貸”“果香貸”等定制化的擔(dān)保服務(wù)方案，創(chuàng)新推出了“3年期櫻桃種植貸”“5+N年期蘋果貸”“10年期茶葉貸”等擔(dān)保服務(wù)產(chǎn)品，覆蓋省內(nèi)大部分農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，有力支持了山東省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

為了進(jìn)一步促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合，山東農(nóng)擔(dān)開創(chuàng)了“供應(yīng)鏈+票據(jù)+擔(dān)保”的綜合業(yè)務(wù)模式。該模式為供應(yīng)鏈票據(jù)的開立、貼現(xiàn)、融資等流程提供了“無縫嵌入、產(chǎn)業(yè)鏈上下游全面覆蓋”的擔(dān)保服務(wù)，達(dá)成了金融鏈與產(chǎn)業(yè)鏈的高效協(xié)同。借此模式，公司不僅促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈的拓展、完善和加固，更與70家核心企業(yè)構(gòu)建了堅(jiān)實(shí)的合作基礎(chǔ)，累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合適規(guī)模經(jīng)營實(shí)體提供了高達(dá)35億元的擔(dān)保貸款支持。

山東農(nóng)擔(dān)制定石榴特色產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保服務(wù)方案，助力棗莊石榴種植、石榴盆栽優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)

除了產(chǎn)品創(chuàng)新外，山東農(nóng)擔(dān)還在服務(wù)模式上進(jìn)行了大膽嘗試。他們積極與地方政府、各大銀行、龍頭企業(yè)等合作，共同構(gòu)建多元化的融資擔(dān)保體系。通過引入政府增信、多方聯(lián)動(dòng)等機(jī)制，有效分散了涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融資源精準(zhǔn)服務(wù)農(nóng)業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。

山東農(nóng)擔(dān)“數(shù)字供應(yīng)鏈增信平臺(tái)破解農(nóng)業(yè)融資難貴煩”項(xiàng)目獲評(píng)2024年全國數(shù)字鄉(xiāng)村創(chuàng)新大賽一等獎(jiǎng)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年11月底，山東農(nóng)擔(dān)累計(jì)為30萬戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供1951億元擔(dān)保貸款，項(xiàng)目累計(jì)代償率僅為0.51%，低于全國1.32%的平均水平，連續(xù)五年在國家農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估評(píng)價(jià)中獲評(píng)A級(jí)，連續(xù)四年獲評(píng)主體信用評(píng)級(jí)AAA等級(jí)，榮獲“山東省鄉(xiāng)村振興特別奉獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

值得一提的是，山東農(nóng)擔(dān)在精準(zhǔn)突破涉農(nóng)融資困境的過程中，還注重發(fā)揮科技的力量。他們利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，為涉農(nóng)貸款提供了更加科學(xué)、精準(zhǔn)的決策依據(jù)。包括建設(shè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，接入10個(gè)省直部門的37個(gè)涉農(nóng)數(shù)據(jù)源，在全國農(nóng)擔(dān)體系率先接入人民銀行二代征信系統(tǒng);強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系;深挖數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，打造“24小時(shí)不打烊”的客戶直通平臺(tái)等措施，不僅提高了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)帶來了更加個(gè)性化的金融服務(wù)體驗(yàn)。