政策加碼力促首套住房消費需求釋放

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新年伊始，央行、銀保監會就宣布對首套房貸利率政策實行動態調整，即新房價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套房貸利率下限。住建部部長倪虹在接受媒體專訪時也表示，對購買第一套住房的，要大力支持，首付比例、首套利率該降的，都要降下來。這意味著今年對首套住房消費需求的支持力度有望進一步加大。

實際上，去年9月底，央行、銀保監會就放寬了部分城市首套房貸利率下限，當時的要求是2022年6~8月份新房價格環比、同比均連續下降的城市，可在2022年底前階段性調整首套房貸利率下限。而此次央行、銀保監會將階段性政策常態化，房貸利率與新房價格走勢掛鉤并動態調整，建立新發放首套房貸利率政策動態調整長效機制。

個人房貸利率政策是房地產長效機制和差別化住房信貸政策的重要內容。此次政策調整意味著今后首套房貸利率下限調整的自主權交給了地方政府，各地按照因城施策原則進行調整，在城市房貸利率下限基礎上，銀行結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素確定每筆貸款的加點數值，最終確定首套房貸利率。如果所在城市首套房貸利率下限和銀行執行利率下調，居民貸款購買首套房的利息支出會有所減少，住房購置成本降低，有利于刺激剛性住房需求的釋放。

此次政策調整針對的是首套房貸利率下限，并非首套房貸利率本身。按2022年12月發布的5年期以上LPR報價4.3%計算，當前全國首套房貸利率下限為4.1%，而現行個人房貸利率定價機制通常由5年期以上LPR加減不同幅度的基點決定。

新年以來，各地穩樓市步伐加快，新疆烏魯木齊、安徽六安、河南滎陽等多地發布了刺激住房消費需求的多項政策舉措，包括下調首套房貸利率下限、暫停限購政策、放寬首套房認定標準、降低首套房首付比例、換購住房個稅減免、支持團購住房、發購房補貼、提高住房公積金貸款額度等。河南更是明確表示，要取消和調整妨礙消費需求釋放的限制性政策。可以預計，今年會有更多城市從當地實際出發優化房地產政策，支持剛性和改善型住房消費需求的釋放，促進房地產市場平穩健康發展。