信用卡還不上怎么申請停息掛賬？個性化分期和停息掛賬的區別是什么？

信用卡還不上怎么申請停息掛賬？

首先，先大致梳理下自己的賬務情況，了解自己目前的負債，再結合自己的還款能力，大致估算下自己每月可以還款的金額有多少。這樣的做的目的是在與銀行協商還款時候，看到你的還款誠意。

其次，逾期后，不要失聯，保持通訊暢通。因為逾期90天內的催收工作是銀行內部人員再跟進，超過90天就委托外部機構了。銀行內部機構催收，態度好、催收會比較正規，可以操作空間也多。所以逾期盡早的與發卡行信用卡中心聯系，告知客服人員自己目前的情況以及自己想協商還款的意愿，包含自己對于還款的想法和規劃，以及自己可以提供相關的困難證明。通常來說，客服人員會告知幫忙登記，登記后會在兩個工作日會有專人聯系。

再次，銀行會接到客服的備注信息后，會致電欠款人，告知借款人銀行目前的政策，會婉拒客戶的需求。通常來說，這個過程不會說一次就會成功，所以借款人一定要有耐心，多試幾次，一定要堅定告知銀行自己的還款意愿，表述自己的困難以及自己對債務的安排，理由一定要合情合理。

最后，如果銀行答應申請停息掛賬，持卡人可以按對方要求上傳證明資料。待對方審核通過后，按照發卡行的要求每月還款額去處理即可。這里有兩個點一定要注意，第一，一定把當時工作人員告知的協商還款的方案錄音。第二，一定要按與發卡行申請的還款方案去按時還款，一旦再出現逾期，很有可能會面臨發卡行的起訴。

個性化分期和停息掛賬的區別？

在談二者的區別前，讓我們先來了解，兩者具體是什么。

（一）個性化分期

個性化分期官方的說法叫個性化分期協議，通常是指信用卡欠款金額超出了持卡人還款能力，并且欠款人是有還款意愿的，欠款人可以與發卡行進行協商，最長期限不超5年。

（二）停息掛賬

停息掛賬，是指借款人因特殊原因失去償還能力，無法按時還款的，與銀行協商后，可以停止計算利息和違約金的增長，但是貸款之前的本息仍是需要的。

（三）二者的區別

1、對還款能力的要求不同

個性化分期還款是指有還款能力，只是目前無法一次還清。

停息掛賬是沒有還款能力，且不能確定什么時候有能力還上，只能先掛著。

2、費用計收不同

個性化分期實際上是二次分期，因為相關條款沒有規范不能收費，同時又需要與銀行協商，所以大部分銀行辦理個性化分期會有分期手續費。

停息掛賬，停止計算利息和違約，申請之前的費用要還，申請之后不會再有額外的費用產生。

3、還款方式

個性化分期是分期還款，需要每月按固定的金額去還。

停息掛賬，就會比較自由些，在一定期限內能還上即可。

4、針對的主體有差異

個性化分期，是針對信用卡逾期而產生的方案。

停息掛賬，既能適用信用卡逾期也能是貸款逾期。

5、征信狀態不同

個性化分期，在征信報告上一般顯示為逾期或止付。

停息掛賬，在征信報告上顯示的是止付。

6、申請的難易程度

二者都比較難以申請，從銀行收益以及還款來說，個性化分期還款，銀行能獲取手續費，且每月能回一部分款，相比較而言，停息掛賬申請難度更高。