【財經分析】北京銀行14項違法違規領巨額罰單 新掌門上任后麻煩不斷

近日，北京銀行因14項違法違規事實，被監管部門責令改正并處罰款合計4830萬元。該行在回應中表示，截至目前，已按照監管要求基本完成整改。

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新華財經注意到，這是北京銀行近三年來的第二筆巨額罰單。2020年7月，北京銀行因卷入康得新造假案，被交易商協會警告、暫停債務融資工具主承銷相關業務6個月，并被責令進行全面深入整改。當年年底，北京銀行因涉及15項違法違規事實受到兩份行政處罰，共計被罰4290萬元。

新華財經就該行近年來發生多次違法違規行為的原因、應對措施及成效等問題聯系北京銀行，截至發稿時未收到直接回復。

已按照要求基本完成整改

國家金融監督管理總局網站顯示，14項違法違規事實具體為：小微企業劃型不準確；收費政策執行及整改不到位；房地產類業務違規；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業務管理不到位；關聯交易管理及關聯方名單管理不到位；內控管理不到位；資產分類不真實；貸款及同業投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業務不合規；表外業務不合規；存款及柜面業務管理不到位等。

公開信息顯示，本次被處罰當事人為北京銀行而非單一分支行。周文軍等12人被警告，部分人員被處以5萬元或10萬元的罰款。

就近日收到的大額罰單，北京銀行在回應中表示，該行已第一時間成立整改工作領導小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進整改落實工作，截至目前，已按照監管要求基本完成整改。

公開信息顯示，北京銀行近年來多次因違法違規事實領到大額罰單。

2021年2月，北京銀行涉及“未能確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性”“未按規定開展條碼支付業務”等5項違規被監管部門處罰451萬元。同年9月，又因涉及“服務收費管理不力，違規收費”“理財和同業投資業務嚴重違反審慎經營規則”“貸款管理不到位導致貸款資金被挪用”嚴重違規，被監管部門處以罰款820萬元。

新掌門上任后“麻煩”不斷

2022年3月，北京市地方金融監督管理局原局長霍學文“空降”至北京銀行任黨委書記、董事長（董事長任職資格當年4月獲核準）。新華財經不完全統計，北京銀行在新掌門上任后，也多次因違法違規行為被監管部門處罰。

2022年12月，北京銀行紹興分行因貸款管理不審慎被罰款25萬元，北京銀行長沙分行因貸款“三查”不實被通報處罰，被罰款35萬元。

2023年2月，北京銀行濰坊濰城支行貸后管理不盡職，嚴重違反審慎經營規則，被罰款35萬元。

2023年4月，北京銀行石家莊分行因為8項違規事實，違反反洗錢規定，被人行石家莊中心支行開出141萬元罰單。

2023年6月5日，北京銀行衢州分行因涉及五類違法違規行為，被處以罰款145萬元。

2023年6月21日，北京銀行因14項違法違規事實，被處以罰款合計4830萬元。

從財報來看，北京銀行城商行“一哥”的地位也面臨嚴峻挑戰。今年一季報顯示，北京銀行營收增速為-6.92%，在17家上市城商行中僅好于-7.12%的上海銀行，列倒數第二；歸母凈利潤1.9%的同比增速，也僅超過1.86%的鄭州銀行和1.07%的貴陽銀行，列倒數第三。

從資產規模來看，截至今年一季度末，北京銀行資產總額3.5萬億元，領先第二名江蘇銀行約3100億元，領先優勢較去年年底的4077億元正在縮窄。

而從盈利能力和資產質量來看，北京銀行相關指標也已明顯落后同行。截至2022年年底，北京銀行凈利差和凈息差已經連續兩年下降，1.71%的凈利差和1.76%的凈息差均排在城商行第12位，其1.43%的不良貸款率排在第14位。