理性看待房貸年齡期限放寬

“房貸年齡期限延長到80歲了！”最近，這則消息在社交媒體上引發熱議。

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據了解，廣西南寧有銀行宣布將住房按揭貸款年齡期限延長至80歲。此后，杭州、北京等地也傳出上調購房貸款年齡期限的消息。對此，一些人發出疑問：這是否意味著80歲的老人還可以借貸買房？

“房貸年齡期限延長到80歲是指借款人年齡和房貸期限之和不能超過80歲。”首都經濟貿易大學教授趙秀池告訴本報記者。目前國內最長房貸期限為30年，如果以此新規計算，即50歲的購房者最多可以申請到30年的房貸。

一般來說，個人按揭貸款時長主要為10年、15年、20年、30年。年齡限制是對個人按揭貸款的年齡要求，通常在18歲至70歲之間。目前多數城市規定的房貸年齡期限為70歲。“此次南寧有銀行提出把房貸年齡期限延長至80歲，但購房者年齡還是限制在70歲以內。”易居研究院研究總監嚴躍進表示，也就是說，申請住房貸款的購房者最高年齡限制為70歲，這一群體可申請的房貸期限最多為10年。

在業內人士看來，部分地區適度放寬房貸年齡期限，旨在進一步提振房地產市場消費。

“放寬房貸年齡期限，順應了人口老齡化等趨勢。伴隨延遲退休政策出臺，中老年群體的收入能得到一定保障，部分中老年人既有改善住房條件的需求，也有償還住房貸款的能力。”中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍告訴本報記者。

從實踐情況看，部分購房者也正結合新規考慮自身購房需求。

“我最近收到房屋中介發來的信息，說房貸年齡期限放寬到80歲了。”家住廣西南寧的劉將告訴記者，去年他剛買了一套婚房，住房貸款尚未還清。“中介說可以用我父母的名字再買一套房，貸款人年齡和貸款期限加起來不超過80歲就行。我父親今年60歲，按照這個貸款方案可以選擇20年期房貸，家人正在考慮再買一套房。”

不過，專家同時提醒，購房者是否選擇以新規借貸買房仍應理性考慮。“在‘房住不炒’整體定位下，消費者要理性考慮自身資產情況。如果確有剛需、改善性住房需求，且可以承擔房貸利率下調、房貸年齡期限延長等利好政策支撐下的購房支出，可選擇購置房產。”趙錫軍說，“同時，銀行作為放貸方，也要做好放貸前的審核工作和放貸后的管理工作，綜合考慮客戶的資金能力、還貸水平等，避免盲目放貸造成資金風險。”

除了放寬房貸年齡期限，去年以來，多地還陸續推出了降低首付比例、發放購房補貼、下調房貸利率等舉措，以降低消費者購房門檻，刺激住房消費。

“部分地區放寬房貸年齡期限對樓市有一定刺激作用，如果中老年人是首套房，房貸利率較低，有可能替代了子女的二套房貸，一定程度上也是對當下提前還貸潮的一種對沖。”趙秀池說。她同時提醒，部分購房者在還款時選擇以經營貸轉房貸，屬于違規操作，需要警惕。

“客觀來看，經營貸轉房貸需要通過中介繞道申請中小微貸款，而中小微貸款雖然利率低，但期限較短，每三年就要還一次本金，并不適合老百姓買房。更何況這本就是一種違規操作，隨時可能被查處收回貸款并進行懲戒，也有可能遇到不良中介而遭到詐騙，購房者應避免此類操作，依規借貸還款。”趙秀池說。

《人民日報海外版》2023年02月23日第 04 版