等額本息還款怎么計算？等額本息還款和等額本金還款到底哪個更劃算？

一、等額本息還款

等額本息還款，即貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，直至結清貸款。也就是說，借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發生變化，開始時由于本金較多，因而利息占的比重較大，當期應還本金是計劃月還款額和當期應還利息的差額，隨著還款次數的增多，本金所占比重逐漸增加。

計算公式：

計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕還款月數=貸款年限×12

月利率=年利率/12

二、等額本金還款

等額本金還款，即每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。也就是說，每月歸還本金的數額相等，利息=當期剩余本金×日利率×當期日歷天數，每月的還款額并不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數的增多，利息由多逐漸減少。

計算公式：

計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

累計已還本金=已經歸還貸款的月數×貸款本金/還款月數

三、等額本息和等額本金哪個更好?

等額本息還款的優點是每月償還金額相等，還款壓力均衡，便于借款人合理安排家庭收支計劃，對于精通投資、善于理財的家庭，無疑是最好的選擇。如果投資回報率高于貸款利率，那么占用資金的時間就越長越好，這種還款法適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人，如果部分年輕人的資金較為緊缺，但未來有能力提前還貸，利息也會相對減少。

等額本金還款法在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，可能會相差上千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕，比較適合收入較高，有一定的經濟基礎，但是預計將來負擔會加重的人群。

所以這兩種還款方式各有各的好處，借款人還是需要根據自身情況進行選擇。