房貸利率下調(diào) 為何有的沒(méi)降到3.30%

據(jù)了解，多數(shù)銀行大部分存量房貸利率已于10月25日自動(dòng)完成調(diào)整，且絕大多數(shù)借款人不需要提交額外申請(qǐng)或辦理相關(guān)手續(xù)。存量房貸利率由“5年期以上LPR+加點(diǎn)”組成，本次僅調(diào)整“加點(diǎn)”部分，不涉及LPR的調(diào)整。因此，基于不同人的LPR不同，導(dǎo)致了利率不同。

LPR叫貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，由中國(guó)人民銀行于2019年8月底改革完善，并授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日（如遇節(jié)假日則順延至下一個(gè)工作日）公布，銀行可參考LPR進(jìn)行貸款利率定價(jià)。LPR的調(diào)整直接影響貸款利率，降低LPR意味著貸款利率下降，房貸、企業(yè)的貸款利率都會(huì)跟隨LPR下調(diào)。

近兩年來(lái)人民銀行已對(duì)5年期以上LPR進(jìn)行多次調(diào)整，這就導(dǎo)致不同借款人貸款利率中的LPR存在差異。目前來(lái)看，有四種情況：

2023年6月20日，5年期以上LPR調(diào)整至4.2%。

2024年2月20日，5年期以上LPR調(diào)整至3.95%。

2024年7月22日，5年期以上LPR調(diào)整至3.85%。

2024年10月21日，5年期以上LPR調(diào)整至3.6%。

借款人存量房貸利率中的LPR只在重定價(jià)日進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整至當(dāng)時(shí)最新的LPR。不同借款人的重定價(jià)日會(huì)有不同，通常為每年1月1日或貸款發(fā)放日，重定價(jià)周期為1年。按此計(jì)算，此次調(diào)整后的利率會(huì)有以下結(jié)果：

重定價(jià)日為2024年10月22日至10月25日的，調(diào)整后的利率為3.30%（對(duì)應(yīng)的LPR為3.60%）。

重定價(jià)日為2024年10月26日至2025年2月20日的，調(diào)整后的利率為3.90%（對(duì)應(yīng)的LPR為4.20%）。

重定價(jià)日為2025年2月21日至7月22日的，調(diào)整后的利率為3.65%（對(duì)應(yīng)的LPR為3.95%）。

重定價(jià)日為2025年7月23日至10月21日的，調(diào)整后的利率為3.55%（對(duì)應(yīng)的LPR為3.85%）。